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小売業と経済

株式市場は4万円越えの期待で大注目!N I SAで株式投資を目指す方は儲かる?

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東証大引け 日経平均は3日ぶり最高値 4万円に接近、米ハイテク株高で 1日の東京株式市場で日経平均株価は3日ぶりに大幅反発し、終値は前日比744円63銭(1.90%)高 で終え、株式相場が40000円を超えるか超えないか、証券会社では40000円突破を記念したイベントを待ち構えているとかで話題になっています。

株式市場は4万円越えの期待で大注目!N I SAで株式投資を目指す方も多いとか

株式市場は4万円越えの期待で大注目!N I SAで株式投資を目指す方は儲かる?

3月1日の株式相場の終値は3万9910円82銭だった。2月27日に付けた過去最高値(3万9239円)を上回り、3日ぶりに最高値を更新した。と、ありますが、一般の投資家は今すぐ買うか買わないかどのようにすれば良いのでしょうね。

野村證券によりますと、前日の米株式市場でハイテク株比率が高いナスダック総合株価指数が約2年3カ月ぶりに過去最高値を更新したことを受けた買いが先行。その後も日経平均はほぼ一貫して上げ幅を拡大し、大引け間際には心理的節目の4万円にあと10円程度まで迫る場面があった。と、あります。

果たして、初心者の個人投資家は今が買い時なのでしょうか?株式相場が上がっているからと買いに走ると、大口投資家の利益確定売りなどで、初心者の個人投資家は売りのタイミングを逃し、逆に損を招いたりするのではないでしょうか。

個人投資家で初心者の方は、一喜一憂せずに長期で株式を保有したが良い気がします。特にNISAでの購入で売り買いを短期でするのは意味がない気がします。私はプロではないのですが、リーマンショック時に大損をした経験からですが、素人が株を買う場合には長期で会社が潰れない株を持ち、利益が上がるまで待ち続ける」そのように思います。

2024年1月から新NISA制度が始まりました。NISAを既にご利用されている方も、まだご利用でない方も、今後の将来の資産形成のひとつとして、NISAをお考えの方が多いのではと思います。

NI SAとは、株式や投資信託などの金融商品を売却して利益が出たり、配当を受け取ったりすると通常時は約20%の税金がかかります。新しいNISAではこの税金がかからない非課税枠(投資枠)が大幅に増えます。

これを利用して、高齢者の方で株式投資をなさっていない方は、この機会に株式投資も勉強なさってはと思います。しかし、下記の株式投資のリスクなども知っておきましょう。

株式投資のリスクを知っておく

ただし、株式投資にはリスクが伴いますので、以下の点にも注意が必要です。

株式市場の変動リスク

株式市場は変動が激しく、投資した資産の価値は上下する可能性があります。将来的なリスクや変動に対して注意を払う必要があります。株式投資は価格の変動により損失を被る可能性もあるため、十分なリスク管理が必要です。

分散投資の重要性

株式投資では、リスクを分散させることが重要です。複数の銘柄や業種に投資することで、特定の1つの企業や業界のリスクに左右されずに投資を行うことができます。

経済情勢や企業の業績に対する情報収集

株式投資は、企業の業績や経済情勢に影響されます。適切な情報収集を行い、投資先を選定する際には十分な情報を得ることが重要です。

自己の投資目的やリスク許容度の理解

投資する前に、自身の投資目的やリスク許容度を明確にしましょう。長期的な資産形成を目指すのか、短期的な利益を追求するのか、またリスクをどれくらい許容できるのかを把握し、それに応じた投資戦略を構築しましょう。

専門家のアドバイスの活用

株式投資は専門的な知識や経験が求められる分野です。必要に応じて、金融アドバイザーや証券会社のアナリストなどの専門家からアドバイスを受けることも検討しましょう。

株式市場は4万円越えの期待で大注目!N I SAで株式投資を目指す方も多いとか

2024年、新しい少額投資非課税制度(NISA)が始まりました。新しいNISAでは年間の投資枠が大幅に増え、投資商品の非課税期間が無期限となります。「つみたて投資枠」と上場株式や投資信託の売買などに使える「成長投資枠」が併用でき、NISAの使い勝手は大きく向上しそうです。

2024年からの新しいNISAとは?

2022年11月、政府の新しい資本主義実現会議は「資産所得倍増プラン」を正式に決定しました。その中核に据えられたのがNISAの拡充と無期限化(恒久化)です。投資経験者を倍増させ、中間所得層の資産形成を後押しすることが狙いです。

NISA制度の拡充・恒久化における大きなポイントを整理すると、上でもご紹介していますが、

  • 1)投資額を拡大する。
  • 2)非課税期間を無期限化(恒久化)する。
  • 3)投資枠を再利用できるようにする。

の3点です。通常、株式や投資信託などの金融商品を売却したり、配当を受け取ったりすると約20%の税金がかかります。新しいNISAではこの税金がかからない非課税枠(投資枠)が大幅に増えます。

2024年1月度から始まるNISA特徴

下記は金融庁から発表された新NISAの案内になりますので、まずはご確認ください。

この2024年1月から、NISAの抜本的拡充・恒久化が図られ、新しいNISAが導入されています。

新しいNISAのポイント

  • 非課税保有期間の無期限化
  • ・口座開設期間の恒久化
  • つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能
  • 年間投資枠の拡大(つみたて投資枠:年間120万円、成長投資枠:年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。)
  • ・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。)

新しい制度(NISA)

新しい制度(NISA)
併用可つみたて投資枠成長投資枠
年間投資枠120万円240万円
非課税保有期間(注1)無期限化無期限化
非課税保有限度額
(総枠)(注2)
1,800万円
※簿価残高方式で管理(枠の再利用が可能)
1,200万円(内数)
口座開設期間恒久化恒久化
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
(現行のつみたてNISA対象商品と同様)
上場株式・投資信託等(注3)
(①整理・監理銘柄②信託期間20年未満、毎月分配型の投資信託及びデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等を除外)
対象年齢18歳以上18歳以上
現行制度との関係2023年末までに現行の一般NISA及びつみたてNISA制度において投資した商品は、新しい制度の外枠で、現行制度における非課税措置を適用
※現行制度から新しい制度へのロールオーバーは不可
  • (注1)非課税保有期間の無期限化に伴い、現行のつみたてNISAと同様、定期的に利用者の住所等を確認し、制度の適正な運用を担保
  • (注2)利用者それぞれの非課税保有限度額については、金融機関から一定のクラウドを利用して提供された情報を国税庁において管理
  • (注3)金融機関による「成長投資枠」を使った回転売買への勧誘行為に対し、金融庁が監督指針を改正し、法令に基づき監督及びモニタリングを実施
  • (注4)2023年末までにジュニアNISAにおいて投資した商品は、5年間の非課税期間が終了しても、所定の手続きを経ることで、18歳になるまでは非課税措置が受けられることとなっているが、今回、その手続きを省略することとし、利用者の利便性向上を手当て

金融庁 参照抜粋 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html

現行制度は年間投資枠が40万円のつみたてNISAと、120万円の一般NISAとの選択制で、どちらか一方しか選べませんでした。新しい制度では、積立や分散投資に適した投資信託が買える「つみたて投資枠」が年間120万円、加えて上場株式などが購入可能な「成長投資枠」が240万円に増え、併用することが可能です。年間投資額の上限は計360万円と、昨年までの一般NISAの3倍に拡大します。

また、生涯で投資できる総額も大きくなります。非課税保有限度額は1800万円(うち成長投資枠は1200万円)となります。昨年までの制度では、つみたてNISAの最大投資枠は20年間で計800万円、一般NISAでは5年間で計600万円と、非課税の総額としても2倍以上になります。

前半の解説のように、株式市場は、米国市場などの海外市場の影響で株価が上下するなど、海外などの要因もあり、今回の地震や、大きな事故などで、株式は上がったり、下がったりの繰り返しです。そして、専門家でもわからない上下の反動があります。

良く勉強した上で投資を始めないと大損することもあり、プロが言っていたからといっても損することも多々あるかと思います。なので、あくまでも自己責任での活用だと思って下さい。このNISAを利用して利益を出し、少しでも物価高の軽減が図れると良いですね。

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