投資の考え方！一般「NISA」・つみたて「NISA」の違いとメリットなど

こんにちはnikoshiba（ニコシバ）です。

物価の値上がりで、頭を抱えている方が多いと思いますが、先日からお伝えしている「NISA」を考えてみたらいかがでしょうか？投資はリスクがあり、難しいと仰る方が多いとは思いますが、少し、勉強をして、株式などに興味を持つことだと思います。

投資の考え方！一般「NISA」・つみたて「NISA」の違いとメリットなど

投資の考え方は、プロの方ならともかく素人の場合には、短期で考えると大きな損失をすることがあるので、あくまでも長期で、余剰資金でなさることが大切かも知れません。

株式は、毎日変動するので一喜一憂するのではなくて、長い目で考えることで利益が出る場合が多いです。

例えば、もう10数年前にリーマンショックで大きく値を下げて、もう株はダメだと、余剰資金で買っていなかった人は大慌てで売却をして大損をした人もいました。しかし、売却しないで持っていた人は、数年後に2倍3倍になって、大儲けをした人も多くいたのです。

このように、下がっても我慢できる人が、大きな儲けを出すようです。そのように考えれる方は、預金の一部を使って、株式をはじめ投資の勉強をなさったら将来、貯蓄も増えるのではないでしょうか？

前項の『リスクとベネフィット』でも話しましたが、リスクを取らないのが一番という考えでは、今の時代は目減りする一方なので、少し考え方を変えて、一部はリスクを取るべきだと思われたらいかがでしょうか？

この「NISA」は投資の利益が出ても、下記内容で税金（約２０％）の無税になるのです。

一般NISAは、株式・投資信託等を年間120万円まで購入でき、最大５年間非課税で保有できます。
つみたてNISAは、一定の投資信託を年間40万円まで購入でき、最大20年間非課税で保有できます。
ジュニアNISAは、株式・投資信託等を年間80万円まで購入でき、最大５年間非課税で保有できます。

「NISA」の宣伝をしているようですが、私には宣伝しても何のメリットもないのですが、最近になって「NISA」のことをよく聞かれるので、先日より、ご説明をしています。

下記では、貯蓄と投資の違いから、投資の方法についてご案内します。

貯蓄と投資の違い

一般NISAの活用例
つみたてNISAとは
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貯蓄と投資の違い

ライフプランを踏まえ、実際にどのようにお金を準備していくかを考えてみましょう。
将来に向けてお金を準備するには、「資産形成」を行っていくことになりますが、「資産形成」には、「貯蓄」と「投資」の2つの方法があります。

様々な考え方がありますが、一般的には、「貯蓄」とはお金を蓄えることで、銀行の預金などがこれに当たります。一方、「投資」とは利益を見込んでお金を出すことで、株式や投資信託などの購入がこの「投資」に当たります。

銀行などに預けている普通預金などは、基本的に「自由に引き出せるお金」と言えるでしょう。日常生活資金を始めとした、すぐに必要となる可能性のあるお金は、こうした自由に引き出すことのできる（流動性が高い）「貯蓄」の形で、持っておくことが大切です。

一方、教育や老後資金など、今すぐに必要にならなくても、将来のために増やしていきたいお金は、株式や投資信託などを利用した「投資」の形で、長い期間をかけて少しずつ増やしていくと良いでしょう。

これらの「投資」の形で持っていると、お金として引き出して使うためには、投資した資産を売却して現金に換えるなど、一定の手順を踏む必要があります（流動性が低い）。

また、値上がりや利益の分配などを通じて、預貯金よりも利益を得られる可能性が高いという性質がありますので、一般的には、ある程度、先を見越した備えのために活用するのに向いています。

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一般NISAの活用例

こちらは一般的な株式投資での運用になります。

銘柄を自分で選びたい

投資経験豊富なEさん、株主優待が魅力的な株式を自分で選び投資します。

目的、期間、金額

自分が好みの株式を選んで、株主優待を利用したいと考えています。
一般NISAの投資上限額の120万円の範囲で投資します。

メリット

株主になると、レストラングループであればそのレストランで使える食事優待券、食品会社であれば自社製品の詰め合わせ、航空会社であれば航空券が株主優待割引運賃で利用できたりします。

自分の好みに合った株主優待を探し、その株式に投資をすることで、株式の値上がり益や配当金を受け取るだけでなく、株主優待も活用できます。

一般NISAでは株式が投資対象に入っているので、一般NISAを活用して投資を行います。

つみたてNISAとは

つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年1月からスタート）。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっています（対象商品についてはこちら）。

投資は必ずしも利益が出るというモノではなくて、『リスクとベネフィット』が隣り合わせです。リスクとは失敗したり損をしたりする危険で、ベネフィットとは「利益」や「恩恵」をしめします。

投資はリスクがあり、難しいと仰る方が多いとは思いますが、少し、勉強をして、株式などに興味を持つことで少しでも物価の値上がり損をカバーできると良いですね。