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お金持ちになりたい!老後の不安を抱えている人は、このような考え方で幸せに

投稿日:2023年4月14日 更新日:

こんにちはnikoshiba(ニコシバ)です。

マスコミの情報から、老後の生活には2000万円必要だと話しているから老後が不安と、年金で充分に暮らせて、持ち家なのに、節約、辛抱生活をして、不安心理を抱えて生活をしている方がいます。

そんな方は、ぜひ、『職業、お金持ち』一読されたら、心の窓が開き、心のお金持ちになったような気になるんです。

マンション投資で老後を笑顔で

お金持ちになりたい!老後の不安を抱えている人は、このような考え方で幸せに

お金は無い。年金暮らしで、やっとだと仰る方も、「心のお金持ち」にはなれます。いつまでも先の希望、目標を持って、自分は笑顔で幸せになる「心のお金持ち」と、言い聞かせて老後を過ごしましょう。

職業、お金持ち』出版社すばる舎で、冨塚 あすかさんの単行本ですが、凡人の常識はお金持ちの非常識から始まる本ですが、プロローグを拝読すると、なるほどと言うところがあります。

この本は、心の持ち方を逆転させ、幸せを呼び込む目的が必要だと訴えているところが凄いんです。本を読んだ方々は賛否両論があるとは思いますが、お金持ちになることは目標を持つ。その為には何をすべきかと教えてくれる本だと思います。

ストーリーは、お金持ちになりたい女性が、恵比寿さまという人に金持ちの考え方を教わる話なんですが、読んだ人の意見を聞いてみると、自分の考え方が変わったという人も!今の物価高の時代に、どう生きるかの参考になるかも知れませんね。

お金に関する価値の考え方、感情の持ち方の話で、お金持ちになりたいという心からの叫びも含め、目標を持つことが重要だと、この本では話されています。

お金持ちは、お金があるのが当たり前と心から思っているし、お金に感謝し 、モノを無駄に買うのではなく経験を買い、自分にではなく他人に徳を積むことで お金が循環し巡ってくるのだと信じる。

節約をしすぎて心貧乏になるより、三年後に死ぬと仮定して今の環境を続けるかの判断をすることが大切だと伝えています。

この筆者の冨塚あすかさんは個人投資家で、ハッピーマネラボを運営されています。

目標を持ってお金持ちになるには

物の価格が上がりインフレの状態では手持ちの銀行預金、タンス預金などが、自然発生的に目減りしているので、益々、老後の不安を口にする人が増えている気がしますが、心の持ち方で、上記のように目標を持ってはいかがでしょうか?

「NISA」での優遇措置で投資をする

心のお金持ちになるには、やはり、実際のお金持ちになりたいですよね。実際の「お金持ちになる」と、目標を達成するには、現金や預金を寝かせていては目減りする一方ですね。その対応はどうしたらとお悩みの方々が多いかと思います。

なので、その対策としての一つの投資ですが、投資に関しては前項で投資の考え方!一般「NISA」・つみたて「NISA」の違いとメリットなど『リスクとベネフィット』を理解して投資を考えてみてはという考え方が一つです。

冒頭の、お金を現在持っていて、老後が不安だからと年金で充分に暮らせて、持ち家なのに、節約、辛抱生活をして、不安心理を抱えて生活をしている方は、こんな方法もあるんです。

マンションなどを購入して投資利益を得る

最初に、断っておきますが私自身はファイナンシャルプランナーではありませんで、皆さんと同じ立場での考え方で、経験値で提案をしています。その辺を考慮して、ご覧いただくと良いかも知れません。

まとまったお金を寝かせているのであれば、投資の一つとして、不動産投資は一向されたら良い気がします。最近ではマンションが値下がりして購入しやすくなっている気がします。

しかし、安いからといって辺鄙なところを購入すると、結果、損をすることがあります。なので、その地域での利便性や、設備の耐用度、築年数を考えて購入する必要があります。

マンションを購入し賃貸した場合の利益計算

マンション経営大学さんによりますと、不動産投資における「利回り」には2つの計算方法があります。基本的には「(年間家賃収入÷物件価格)×100」で算出されます。

この計算方法を「表面利回り(gross グロス)」と呼びます。また、各種管理費や税金等を考慮して計算するのが「実質利回り(net ネット)」になります。表面利回りは良かったが、実際には管理費が多く発生して実質利回りが想定よりか悪かった。などということもあるので、2つの計算方法はよく理解した上で不動産投資をするようにしましょう。

実際には「表面利回り(gross グロス)では、実質の利益ならないので、「実質利回り(net ネット)」で計算する必要があります。

実質利回りは、年間家賃収入から固定資産税、火災保険料、各種管理修繕費、その他手数料などを引いた額をベースに計算します。実質利回りの方がより正確な収益力を判断するための指標となります。

実質利回り計算図解
マンション経営大学 参照抜粋

以上の考え方を参考にさせて頂き、もっと安価な物件で考えてみました。

マンションを購入し賃貸した利益

例えば 関西圏で1500万円で購入したマンションで築年数30年とします。水回りなどの設備はこの年数ならリフォームされているところが多いので、ここではリフォーム済みとして考えます。

家賃は月額8万円(年間96万円)、管理修繕積立金2万円(年間24万円)、固定資産税(年間10万円)

実質利回りの計算

収入96万円ー経費24万円ー税金10万円=実質収入62万円 

(62万円÷1500万円)X100=4.1% になります。キャンペーン時やネット銀行などでは年利0.2%などもありますが大きく違いますよね。

1500万円を預金しても3万円、一般的な預金では僅かな金額の利子になりますね。

不動産は上記、計算の固定資産税および都市計画税、区分マンションの場合は管理費および修繕積立金以外に費用がかかります。そのことも頭に入れておく必要があります。

不動産所得を計算するにあたり、必要経費(費用)として認められるものは一般的には以下のようなものが挙げられます。

【必要経費(費用)】
・管理会社に支払う管理委託料(万一、管理を依頼する場合)
・損害保険料(火災保険、地震保険)、損害保険は借主にも家財道具や、類焼などの保険を掛けてもらいます。
・クロスの張り替え等の軽微な修繕費
・入居者募集のための仲介手数料や広告宣伝費
・賃貸経営に必要な通信費・交通費・接待交際費・新聞図書費・消耗品費等
・減価償却費(建物の取得原価を耐用年数の間に配分することで生じる会計上の費用)

減価償却は、この法定耐用年数から逆算し「1年間でどれだけ価値が減少したか」を確定申告時に経費として計上する仕組みになっています。

鉄骨鉄筋コンクリート(SRC)造、鉄筋コンクリート(RC)造のマンションでは47年になります。

マンションの減価償却費の計算方法

減価償却費の計算式

建物の取得価額×償却率 

建物の取得価額とは、物件価格だけでなく、仲介手数料(消費税込み)としてかかった費用と固定資産税・都市計画税の精算分も含めた金額をいいます。

ただし、減価償却の対象となるのは前述のとおり建物と付帯設備のみ。
したがって取得価額に含まれるのは、物件価格のうち建物の分だけ。土地の価格は含まれません。

償却率とは、1年にどれだけ価値が減少するかを税制上で定めたものです。対象となる物件の耐用年数によって決まっています。
たとえば、耐用年数30年の資産の償却率を見てみると、『0.034』となっています。

国税庁「減価償却資産の償却率表 」(https://www.nta.go.jp/law/joho-zeikaishaku/shotoku/shinkoku/070412/pdf/3.pdf)

出典:国税庁「減価償却資産の償却率表 」(https://www.nta.go.jp/law/joho-zeikaishaku/shotoku/shinkoku/070412/pdf/3.pdf

上記の表を見ると、『定額法』『定率法』と記載があり、償却率がそれぞれ違っていますね。
ここでは『定額法』の欄だけ見て、『定率法』については無視してOKです。

ひかりのべ 参照抜粋 https://hikarinobe.com/contents/used-mansion-depreciation-5720

不動産所得が出たら確定申告が必要

給与所得者でも、給与所得および退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人は確定申告が必要です。

個人が賃貸経営を行った場合の所得のことを不動産所得と呼びます。 不動産所得とは、家賃収入から必要経費を控除した利益のことです。

万一借主が一時期いなくて、利益が出なかった場合、損失が出た場合にも損失計上できます。確定申告によってそのマイナス分を他の所得から控除することができます。

このようにして、投資で老後を安心して暮らすのも一つの手だと思います。税金の申告は税理士さんに頼めば簡単に計算処理してくれます。

しかし、こんなにお金は無い。年金暮らしで、やっとだと仰る方も、「心のお金持ち」にはなれます。いつまでも先の希望、目標を持って、自分は笑顔で幸せになる「心のお金持ち」と、言い聞かせて老後を過ごしましょう。

お金があるに越したことがないですよね。しかし、心の持ち方でお金持ちだと言い聞かせ笑顔でいることが人生では必要かも知れません。

鏡と同じで、笑顔でいると周りも幸せな気持ちになり幸せにしてくれる。不機嫌でいると周りも不機嫌になり余計に辛くなります。笑顔でハッピースマイル😄

「NISA」の優遇措置を理解して値上げが続くインフレ下ではリスク分担が必要かも

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※ 奈良生涯学習センター 指導員 柴田知幸
   https://manabunara.jp/0000012212.html

お問い合わせは無料

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