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税金がお得なNISA。知らないと後悔する注意点も、魅力的な制度の裏で

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こんにちはnikoshiba(ニコシバ)です。

最近、良く耳にするNISAとiDeCoですが、基本的にはつみたてNISAとiDeCoは長期間積み立てるもので、シニア高齢者にはメリットが薄いのですが、貯蓄がある方はNISAに関しては利用価値があるかも知れませんね。

税金がお得なNISA。知らないと後悔する注意点も、魅力的な制度の裏で

お金がないから関係ないと、お考えの方、ちょつと待ってくださいね。このNISAはあなたの支払っている税金にも関係があるのです。なので、とりあえずは、こんな制度なんだと頭に入れておくと良いのではと思います。

前述の通り、NISAとiDeCoですが、基本的にはつみたてNISAとiDeCoは長期間積み立てるもので、シニア高齢者にはメリットが薄いのですが、貯蓄がある方はNISAに関しては知っておいた方が良いと思います。

NISAで税金優遇

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。

NISAは、「NISA口座(非課税口座)」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

お金持ちは、更にお金持ちになるかも?。但し、株式投資などで利益が出たらの話ですが、、、しかし、この様に投資で利益が出た場合などでは、税金の優遇措置があるのです。

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一般NISAで株式・投資信託

2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。NISAでは毎年120万円の非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。

株式自体は、短期での売買は、素人では中々利益を出すのは厳しいものがありますが、長期で保有することが出来るならば、株価が安い時に買い、株式が高くなり利益が出た時に売れば良いのです。

しかし、余裕がない場合には下がってしまった時に売ることになり、お大きな損失になりますので注意が必要です。

購入の際には、信頼のおける経験豊富な方がお友達におられたりすると知識を得られるので、アドバイスをしてもらうと良いかも知れません。(但し、高額なアドバイス量を取られる場合などは注意しましょう)

証券会社に赴いた場合でも、長期で購入したい旨を話し、間違っても会社が倒産しないような株式を購入するべきです。

それと、経験上ですが、証券会社の若い営業マンが勉強のためにとか面談をして、投資勧誘をされる場合には、「自己責任」と「自己責任」と自分に言い聞かせておいて、進められる株式(どうしてもお付き合いでとの気持ちになります)を購入する際には考慮しないと、大きな損失につながる場合があります。

この場合も長期での投資に徹するからと話しておくべきだと思います。

今の時代は、インフレが続き、モノの価格が上昇していますので、現金でお持ちの資産は当然目減していきます。なので、その辺を考慮されている方が多いとは思います。

高級時計ロレックスが値上がりとか、貴金属が値上がりとかで、慌てて購入される方がいますが、今はドル高・円安なので、吟味しないと割高になったりしますよね。売る時には大きな損失になるやも知れません。

これから先の人生を考えて、分散投資が必要だとは理解していても、今すぐに云々は、中々、難しいと思います。

なので、ここではNISAのご説明ですが、あくまでも自己責任で、株式、投資信託などを考慮されると良いと思います。

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NISAの概要

金融庁のHPよりですが、

NISAは、成年が利用できる一般NISA・つみたてNISA、未成年が利用できるジュニアNISAの3種類があります。
一般NISAは、株式・投資信託等を年間120万円まで購入でき、最大5年間非課税で保有できます。
つみたてNISAは、一定の投資信託を年間40万円まで購入でき、最大20年間非課税で保有できます。
ジュニアNISAは、株式・投資信託等を年間80万円まで購入でき、最大5年間非課税で保有できます。
それぞれの制度詳細については、以下のリンクからご覧いただけます。

なお、2020年度制度改正において、一般NISAとジュニアNISAが次の通り見直されました。

一般NISAについては、2024年以降、より多くの国民に積立・分散投資による安定的な資産形成を促す観点から、積立てを行っている場合には別枠の非課税投資を可能とする2階建ての制度に見直され、投資対象商品については、1階部分はつみたてNISAと同様とし、2階部分は、一般NISAから高レバレッジ投資信託など安定的な資産形成に不向きな一部の商品を除くこととされました。

ジュニアNISAについては、新規の口座開設が2023年までとされ、2024年以降は新規購入ができないこととされました。

<2023年までのNISA>

<2024年からのNISA>

  • つみたてNISAつみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です(2018年1月からスタート)。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
  • ジュニアNISAジュニアNISAとは、2016年度から始まった未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。未成年者(0~19歳)を対象に、年間80万円分の非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。
  • 一般NISANISAとは、2014年1月にスタートした、個人投資家のための税制優遇制度です。NISAでは毎年120万円の非課税投資枠が設定され、株式・投資信託等の配当・譲渡益等が非課税対象となります。
  • 新しいNISA2024年以降、NISA制度が見直されます。こちらでその概要を説明します。

金融庁 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/index.html

金融庁のYoutube 動画

積立NISAの始め方をなどを、この動画では説明されていますので、参考までに

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